作为新手爸妈，宝宝的到来可以说是喜忧参半，恨不得把自己拥有的一切都给到宝宝去爱护她，同时也对未来的不确定充满了害怕，所以配置各种保险就是必修课题了。
买保险其实很容易，谁身边没有一个做保险的经理人呢，但是用更少的钱买到更合适的保险却很难，这里我作为一个业内人士分享一下我给女儿橘子选择保险的一些心得，希望对大家有所帮助吧。
宝宝出生以后未满28天基本任何商业保险都是没办法买的，所以首先就是办理户口然后购买国家医保，成都这边叫做少儿互助金，在户口所属街道办咨询办理，往后每年会有固定时间续费即可。
这里不得不夸赞一下国家医保，对于购买之前的医疗费用是可以回溯的，当时橘子出生的时候，妈妈胎盘早剥，橘子出生就呛了羊水，新生儿肺炎，进了新生儿科，住院4天花了五千多，这个价格真的是很肉疼呀。出院后第一件事情上户口买互助金，办好了医保之后，回医院提交资料，给报销了一千多块钱，真的是意外之喜，所以大家给宝宝买的第一份保险一定是新生儿医保，特别实用。
但是光有新生儿医保肯定是不够的，毕竟社保的作用是普惠，保而不包。应对一些基础疾病问题不大，但是以下几个方面的风险没办法覆盖：
意外风险
意外导致身故伤残补偿金，以及小意外比如摔伤、烧烫伤、家里宠物抓手等去看门诊。
所以这里需要配置一份意外险，这里需要注意10岁以下最高赔付身故限额是20万，所以大家购买一个最基础的即可，一般一年几十块钱。
大额医疗风险
住院用到社保外的医疗费用，以及一些癌症需要的靶向药物，需要在院外购买，这时候社保就会显得有些单薄。
所以这里需要配置百万医疗保险，覆盖掉超出社保外的费用，这里需要注意百万医疗有1万的免赔额，所以我们需要再搭配一个专门解决1万以内的小额医疗，这样小问题感冒发烧可以用小额医疗，大问题超过1万以上用百万医疗。
重大疾病风险
重大疾病出院后长期护理以及康复费用，以及因病无法工作带来的收入损失，社保是没有办法覆盖的。
虽然我们有了百万医疗，但是有条件还是应该买重疾险，而且非常必要，因为百万医疗虽然不限制用药范围，但是对于一些康复、理疗以及医疗器械是不能报销的，而重大疾病对于一个人后期工作生活都有较大影响，很难说赚钱能力不会低于没有患病，所以有一大笔钱补偿病后的生活还是有必要的。
所以这里需要配置一份重大疾病保险，建议是选择多次赔付一次性终身的方案，虽然定期比如到30年价格很诱人，但是过来人告诉你买了定期会让你一直惴惴不安，直到给宝宝配置了终身的保障悬着的心才会放下来，亲测切记，当然预算确实有限另当别论。而且偷偷告诉你，终身其实比定期便宜太多了，只是大部分人只看到了表面，没有想的再深一点。
以上就是给宝宝配置保险的整体思路了，是不是一定要按照这个买全呢，肯定不是绝对的，实际要看自己预算，根据实际情况做调整。
但是有几个明显的坑，大家应该尽量避开：
1、拒绝捆绑销售的套餐，买一大堆自己不需要的险种；
2、拒绝返还保险，又贵又不实用；
3、拒绝给宝宝买定期寿险，一个毫无家庭责任的未成年，买寿险真的是最荒诞的事情；
4、拒绝购买赔付次数很多，但是分组的产品；
