新冠状疫情虽然还没结束，但是然而在这次疫情中，很多人意识到了商业保险的作用。当然也有一些已经购买了保险的消费者，由于缺乏对相关保险的常识或专业知识，或者看不懂保险条款的各种内容，轻信一些不法分子协助办理业务，尤其是在保险退保这方面。这里需要提醒的是，保险退保一定要走合法规范的退保渠道，不然容易陷入不法分子的骗局，对消费者的资金平安或个人信用造成影响。
退保究竟要怎么操作呢？怎样的退保流程才真的安全呢？退保是指在保险合同没有完全履行时，经投保人向被保险人申请，保险人同意，解除双方由合同确定的法律关系，保险人按照《中华人民共和国保险法》及合同的约定退还保险单的现金价值。在中国人寿保险、中国平安人寿保险等保险公司的保险合同中，都会有明确的条例规定说明。
若当消费者觉得"保险产品不合适"、"手头没钱不想继续缴费"、"想退保换新产品"的时候，可通过正规的保险退保流程进行申请退保操作。该通过什么渠道退保？常规退保流程有哪些？
首先，需要明确的是，退保一般分为两种情况：
（1）犹豫期内退保：即投保人在收到保险合同后10天或20天（以平安人寿、太平洋人寿为代表的险企，长期险产品的犹豫期约为10天）内，此时退保将退还用户全部保费。
（2）犹豫期后退保：当你确定要进行退保操作的时候，发现如果所拥有的保险产品已经超过了过了犹豫期，那么这个时候就会面临一定的经济损失，退保金额仅仅是现金价值。如果过了犹豫期，再决定退保，就会面临比较多的损失，最直接的就是经济损失，例如：交了正常按时缴纳了1年保费2286元（上图为例），一个月后退保，仅退还186元；除了经济损失还将面临保障责任随着退保而丧失、再次投保缴费标准将提高、再次投保后等待期重新计算、重新投保时可能会被拒保等风险。
如今，号称"专业保险维权，100%退保成功，安全快速"的"代理退保"黑产中介十分猖獗，这些不法分子会通过一些手段获得消费者联系方式，然后怂恿有意向退保的消费者、甚至无意退保消费者委托自己帮助他们代理"投诉全额退款"。为了取得恶意投诉所需的证据，退保中介会唆使消费者或捏造事实、或用话术诱导代理人钓鱼式录音取证等，以迫使保险公司同意全额退款的要求。
而通过"代理退保"团队这样非正规的保险退保流程，消费者往往需要支付对方高额对方高提成，如退保1万的保费，收费可能高达5000元；除了退保提成外，中介还会向退保消费者推荐新的替代保险产品，赚取二次佣金。
小编真诚地提醒广大消费者，应谨慎投保，理性退保，且不管是投保还是退保，要想保障资金平安，选择正规渠道更重要。
