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现在保险市场有两个发展方向。
线上产品短小精干，以强调性价比的消费型产品为主。
线下产品追求大而全，喜欢推出返保费和保终身的产品，甚至两者兼而有之。
泰康的全能保系列，就是大而全的极致代表。
2014年，泰康人寿开发了第一代全能保，首次把意外、重疾和生存责任捆绑在同一款产品里。
最近全能保系列更新到第五代产品——全能保（爱家版），70或80岁返保费后继续保终身。
承保的是泰康人寿保险有限责任公司，通过代理人在线下销售。
60岁以下健康人士都能投保。
产品包含两个条款，主险是两全寿险，附加终身重疾险。
主险到期返保费，附加的重疾险依然保至终身。
产品经过正式备案，可以通过银保监或保险公司官网验真。
01. 保什么？
全能保（爱家版）有90天等待期，比前一代缩减了90天，更贴近市场主流。
等待期只针对重疾，其余保险责任不受限制。
保单生效后90天内确诊重疾，产品马上终结，保险公司退还保费。
全能保（爱家版）共有多达10项保险责任，我们把它们归纳成4项主要内容。
1.1 身故高残
18岁前身故或高残，赔已交的全部保费。
高残的意思是高度残疾，一般指最严重的3级残疾。
它的保障范围比全残（只保第1级）宽一点，但比伤残（10级全保）要窄。
不过伤残要根据残疾等级按比例赔付，高残至少可以赔保额的100%，理赔金额更高。
18岁后因非意外身故或高残，赔保额100%。
18岁后因一般意外（非特定）身故或高残，赔保额200%。
1.2 特定意外
同样是18岁前赔保费，18岁后赔保额。
产品共有4项特定意外，赔付保额从5赔到10倍不等。
18岁后搭乘公交车、长途客车、出租车、网约车、客轮、火车、地铁和轻轨，赔付5倍保额。
条款没有说明高铁是否包含在火车里面，因此我们不太确定是否包含高铁。
此外，无论是自己驾驶还是乘坐私家车、公务车遭遇交通意外，身故或高残同样能获得5倍保额理赔。
最后是航空意外，可获得10倍保额理赔。
相比上一代产品，特定意外部分没有升级。
不过交通意外是最常见的意外类型，理赔占比超过30%，更为实用。
1.3 重疾
产品包含120种重疾，与市场主流一致。
重疾是附加险，在主险到期返保费后，依然继续保至终身。
但在主险到期前得重疾，理赔后保单就结束，不能返还保费。
1.4 返还
产品可选70或80岁返保费，附加险的重疾和身故高残保障持续终身。
如果在返保费前出险理赔，就不能拿回保费。
假如一直没理赔，除了拿回全部保费，最后还可以多拿一次保额。
因为人终归一死，身故就能赔保额。
1.5 内容印象
全能保（爱家版）的升级幅度不大，并未有太多惊喜。
它的卖点就是大而全，把意外、重疾和返保费打包在一起。
意外部分还行，买20万保额遭遇交通意外起码能赔100万。
重疾保障就很基础，但也不坑，目前市场也极少产品超越120种病。
感觉就是一款四平八稳的产品。
觉得不错的朋友，可以接着了解承保的泰康人寿好不好。
02. 谁承保？
说起泰康，听过的朋友好像并不多，估计是这家公司的广告和代理人不算很多。
虽然也是一家保费收入过千亿的大公司，知名度却远不如国寿、平安和太平洋。
它的母公司，泰康保险集团也是《财富》世界500强之一，2020年排名第424位。
此外，泰康人寿还有一位亲兄弟——泰康在线。
现在微信官方卖的一年期产品——微医保·重疾险，就是泰康在线承保。
反正，泰康就不是一家小公司。
下面我们一起看看泰康人寿2020年在中国市场的成绩单：
我们的数据来自保险公司年报和银保监会公告，均为公开数据。
2.1 规模
这是一家民营企业，1996年成立于北京，至今25年。
泰康2020年保费收入1497亿，是中国排名第5的人寿保险公司。
注册资本区区30亿，看似很少，却说明一直经营稳健，自给自足，无需增资。
2.2 偿付能力
银保监每季度评估和公布保险公司的偿付能力，等于每季度给保险公司体检一次。
泰康人寿2020年的偿付能力优秀，核心偿付能力比率258%，属于业内优秀水平。
风险综合评级是A，代表财务健康，违约风险小。
A级是最好。
2.3 服务水平
从数据层面看，泰康人寿2020年的服务水平属于优秀水准。
每10万张保单仅有0.1件销售投诉，属最优水平。
理赔投诉方面，每10万张保单也只有0.4件理赔投诉，比较偏低。
退保金占保费收入比为3.8%，即每收100元保费有3.8元被退保，是一个不错的成绩。
泰康人寿是少有的几家，三项服务水平指标均为优秀的公司！
2.4 公司印象
总的来讲，泰康人寿2020年的无论是偿付能力，还是服务水平都很优秀。
它也是少有的一家民营保险公司，一路稳打稳扎进入中国前5，挤进世界500强。
那么，这款产品究竟卖得贵不贵呢？
03. 贵不贵？
这款全能保（爱家版）的价格，近似重疾险。
虽然交通意外加倍赔付，但成本影响不大，因为发生的概率非常低。
以下费率水平，给大家参考一下。
我们觉得70岁返保费虽然贵一点，但更值得买。
因为我国人均寿命目前不到80岁，因此80岁才返保费其实意义不大。
70岁返保费，还能补充一下养老金。
随后身故或重疾，保额可以作为遗产留给后代。
很难评价它贵不贵，因为市面上几乎没有同类产品可参考，有兴趣的朋友可以自己找找看。
想看这款产品也很简单，操作只有3步。
- 第1步，搜索：点击【泰康】图标，再输入自己的【年龄】【性别】；
- 第2步，登录：选中【全能保（爱家版）】，输入【手机号码】和【短信验证码】登录；
- 第3步，比价：进入产品说明书，更改【保额】【交费期】等选项，随意比价。
如想进一步了解产品，请咨询身边的保险代理人。
如果身边没有认识的代理人，可以打客服电话，或者上保险公司的官网查询。
广州的朋友就比较方便，可以通过我们直接预约保险代理人。
需要帮助的话，就私信我们吧。
04. 最后几句
全能保（爱家版）的卖点很突出，就是大而全。
意外部分不过不失，该有的都有。
重疾紧贴市场主流，没有轻中症，比较基础。
返保费后还能保终身，也是最近的一个潮流。
总体印象，就是四平八稳。
泰康人寿不错，除了经营稳健，服务水平也相当好。
关于这款产品的好与不好，我们的点评就到此为止。
如果对产品还有不清楚的地方，欢迎随时私信，我们会尽快回复你。
谢谢大家。
下期再会！
