关于买房,最常用的支付手段就是贷款,毕竟能够一次性结清房款的人并不是很多,既然有贷款,那么就涉及到了一个问题,究竟什么时候结清房贷是最合适的呢?
有人说:
20年等额本息,在第六年结清最划算、
20年等额本金,在第五年结清最划算、
30年等额本息,在第八年结清最划算、
30年等额本金,在第七年结清最划算、
还有人说,无论是等额本金还是等额本息,过了还款年限的一半的时候,利息就已经还了大半了,过了还款年限的一半以后,就不值得一次性结清贷款了。
比如说你和朋友去吃烤串,当你吃到八成饱时,你想起来还要减肥,决定不吃了,但朋友对你说,你都吃了八成饱了,再吃两成就能享受到完全的饱。
大意就是,你前面已经吃了八成饱,付过了那一部分钱了,剩下的两成自然也就不算多了。
因此,无论是等额本金还是等额本息,之所以后面的利息越还越少,完全是因为前面的本金还的够多。
假如老张向银行借一百万,分二十年还清,前十年还掉了六十万,还剩下四十万,后面十年利息是以四十万为起步,而不是原来的一百万。
所以,利息越还越少。
如果老张走了狗屎运,一夜之间净赚四十万,那要不要还清贷款呢?
是否还清这四十万,取决于老张是否有更好的投资渠道,收益能比银行利息更高。
但如果没有更好的投资渠道,也不想还清贷款,那就要承受双重打击,不仅要每个月还着银行的贷款,还要承受通货膨胀的风险。
在我看来,与其承受双重风险,倒不如直接还清贷款,如果以后急需用钱,再把房子抵押给银行就是了。
综上所述得出结论有两点:
一、无论是等额本金还是等额本息,什么时候还款都是一样的。
二、是否提前结清贷款,取决于是否拥有更好的投资渠道。