七年前购买了平安福，买的时候并没有深入研究，只是听保险员介绍了一番之后，就签订合同，一开始大概每年交5000多元，后来条款升级，就变成了每年交6000多块钱。最近因为居家时间较多，才把保险合同拿出来认真得研究了一番。
平安福由以下几部分组成。主险是终身险，每年3000元，附加长险重疾，每年1600元，豁免重疾，每年110元，险加一年短险，住院费用住院日额、意外医疗、附加意外加起来1000多元。
今天把这个保险单一条一条拆析后，发现这么一个问题。
保险终身险，疾病身故给付15万。这个没什么说的。
附加一年短险
每年一交，附加险住院有800多元，当时听保险员介绍时，觉得这个短险比较好，住院有补助，其他的并没有多少考虑。以为万一自己身体不好住个院能有些补助。但事实上，如果身体好的话，每年住院的几率并不大。以我的父母为例，他们已经快80岁了，住院的事情也就发生了一二次。
附加一年意外险
两项加一起是300多元。保险员给我的解释其实也说明了这个保险费挺高的。保险员说，意外伤害它是什么意思？在65岁之前，如果说被保险人要是因为意外身故的话，是用主险的保费，再加上这个意外伤害的，这个主险的保额，加上意外伤害的这个保额，它俩是加一起的，是赔给受益人的。比如交通意外身故，意外伤害做的是10万的，那他就变成了20万，再加上咱们这个主险的保额15万，加在一起是留给受益人的。
保险员还说，意外险是短期的，它有优势，也一定会有劣势，交通意外是双倍的，乘坐的公共交通火车、轮船、汽车、飞机，哪怕乘坐的公交车，是双倍赔付的。在这里保会有衔接，不容易脱保，脱保会有等待期。
这里面的“20万元，双倍赔付”在合同里并没有看到。以前没有研究保险时感觉这个保险还可以，最近又发现了几款意外险，保障高，保费少，所以决定将意外险舍弃。
重疾险
重疾险也没有什么意义，因为这个保险有个重疾豁免，那也就是说被保险人如果查出来有重疾，在交费期间内，那不用交费了。
如果发生重疾提前给付12万后，再身故时，则用15万减掉12万，只给付受益人3万元，总之这个保险最高保障就是15万。就是先给付后给付的问题。保险员还说，很多人在意重疾提前给付这个问题，那如果不在乎重疾，提前给付这个钱，那也可以把重疾险去掉。
而且目前看这份保障并不高，但保费真心高，真有疾病12万元，也非高额给付，莫不如，待身故后让孩子受益15万元。
终上所述，我决定只保险终身险和豁免重疾，其他的通通不再续保。
如果想提前提前给付的话，可以保重大疾病，如果想身故给付的话，就可以不用保留重大疾病，因为有重疾豁免
